Финансовое право Российской Федерации

БЕК, 1994.

170 См.: ВВС РФ, 1990, № 27, ст. 356; СЗ РФ 1995, № 18, ст.1593; ВВС РФ 1992, №9, ст.391; СЗ РФ

1996, № 6, ст. 492.

176

В указанном официальном издании подлежат публикации в тече-

ние 10 дней со дня принятия решения совета директоров Банка России

по вопросам изменения процентных ставок, размера резервных требова-

ний, размеров обязательных нормативов для кредитных организаций и

банковских групп, прямых количественных ограничений, участия (член-

ства) Банка России в капиталах организаций (организациях) обеспечи-

вающих деятельность Банка России, его организаций и служащих, вы-

пуска банкнот и монеты Банка России нового образца, изъятия из обра-

щения банкнот и монеты Банка России старого образца порядка форми-

рования резервов кредитными организациями.

Кроме того, нормативные акты ЦБ, непосредственно затрагиваю-

щие права, свободы или обязанности граждан, должны быть зарегистри-

рованы в Министерстве Юстиции Российской Федерации в порядке, ус-

тановленном для регистрации актов федеральных министерств и ве-

домств.

Основные принципы банковского кредитования — возвратность,

срочность, возмездность и обеспеченность. Реализация этих принци-

пов обеспечивается нормами законодательства. Так, в законе установле-

но, что кредиты, предоставляемые банком, могут быть обеспечены «за-

логом недвижимого и движимого имущества, в т.ч. государственных и

иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, пре-

дусмотренными федеральными законами или договором»171. Возврат-

ность банковских кредитов определяет, что денежные средства, выдан-

ные банком в виде ссуды, должны быть возвращены банку-кредитору в

установленный срок. Гарантией этого является установленное законом

право банка обращать взыскание на заложенное имущество.172

Платность банковского кредитования основана на самой природе

банка и вообще любой кредитной организации. Закон определяет кре-

дитную организацию как «юридическое лицо, которое для извлечения

прибыли как основной цели своей деятельности … имеет право осущест-

влять банковские операции, предусмотренные … законом»173. Конкретно

установлены виды таких операций — это, в частности, привлечение де-

нежных средств физических и юридических лиц во вклады и размеще-

ние указанных средств от своего имени и за свой счет. Процентные

ставки за пользование банковским кредитом определяются конъюнкту-

рой кредитного рынка. Единственное ограничение предельного размера

процента за пользование банковским кредитом связано с предоставлени-

ем клиенту коммерческим банком кредита за счет централизованных

кредитных ресурсов. Размер процента при этом не может превышать

процентную ставку Центрального Банка более чем на 3%.

171 См.: СЗ РФ. 1996, № 6, ст. 492, ст. 33.

172 Там же.

173 Там же, ст.1.

177

Обеспеченность банковского кредита гарантируется, как сказано

выше, предоставлением его под различные формы обеспечения — под за-

лог имущества или банковские гарантии.

Банковская система Российской Федерации

В соответствии в законом банковскую систему образуют: Банк

России, российские кредитные организации, их филиалы и, кроме того,

представительства иностранных банков174. Законодательство содержит

точные юридические определения и характеристики каждого из элемен-

тов данной системы, которая имеет двухуровневую структуру. Первый

уровень — Банк России, второй — все прочие кредитные организации.

Банк России

Уставный капитал и иное имущество Центрального банка Россий-

ской Федерации (Банка России) является федеральной государственной

собственностью. Согласно ст. 75 Конституции РФ, основная функция

банка, «которую он осуществляет независимо от других органов госу-

дарственной власти» — защита и обеспечение устойчивости рубля. Кроме

того, в глобальные задачи Банка входит развитие и укрепление банков-

ской системы страны и обеспечение эффективного и бесперебойного

функционирования расчетов. Получение прибыли не является целью

деятельности Банка России.

В пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией и

федеральным законодательством Банк России независим в своей дея-

тельности. Никакие органы власти не имеют права вторгаться в его ком-

петенцию, определенную нормами законодательства. В случае такого

вмешательства банк информирует об этом Государственную Думу и

Президента Российской Федерации. Кроме того, он имеет право обра-

щаться в суды с исками о признании недействительными правовых ак-

тов органов власти всей уровней.

Взаимоотношения Банка России и органов государственной власти

Банк России участвует в разработке экономической политики

страны, осуществляемой Правительством РФ.